谈到中小企业贷款业务现状，著名经济学家、北京天则经济研究所所长茅于轼只有一句感叹：“中国的银行太少了！”
茅于轼认为目前中国银行少，且大部分银行都是国家背景。对贷款额度相对较小，成本却较高的小企业贷款业务“看不上”，是小企业融资难的根本原因。
他认为要解决这个问题，最有效的办法是要呼吁监管部门放开金融业的限制，让民间信贷机构合法化，使其成为承载中小企业融资业务的主体渠道。
比如他呼吁将“地下钱庄合法化”，以金融业的改革去推动小企业融资难问题的解决。他表示，监管机构要放开相关限制，给民间信贷机构发放银行牌照。
按照之前的改革思路，强制性的将小企业和大银行不对等的“配对”并不是解决问题的最好方法。小企业贷款对大银行来说是“小业务”，对民间信贷机构来说却是其“主营业务”。因此迫切需要融资的小企业很容易与民间的小型信贷机构“结成连理”。他们的地位对等，也更加了解对方的需求，这才是合适的组合模式。江浙、福建等制造业发达的地区，中小企业兴盛很大程度上得益于当地的民间信贷机构多。
茅于轼认为，将地下钱庄合法化是解决小企业融资难问题的有效方式。而对于政府担心的民间信贷机构风险性问题，茅于轼则表示， “国有银行用别人的钱，出现了坏账也不在乎；私人银行用自己的钱，知道心疼。”
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