普惠金融青岛模式：大数据精准定位企业

　　下面是一组数据：

　　第三产业 28.6%

　　外贸出口加工 15.9%

　　海产品养殖、销售15.7%

　　大型企业配套12.3%

　　工艺品加工11.3%

　　环境绿化工程5.6%

　　其他10.6%

　　上面这组数据是华舵金服青岛总部15年来服务的全部客户借款用途的统计情况。从上述统计中看出，第三产业占的份额较大，然后是外贸出口加工及与海产品相关的配套加工、工艺品加工，通过分析就会发现这些都符合青岛地区的行业发展特点。据了解，华舵金服依据数据反馈出的信息，根据行业特点精准寻找需要融资的小微企业，解决小微企业因信息不对称出现的融资难问题。

　　同时这些数据分析，也为华舵金服在其它地区设立分公司时提供了精准支持，使分支机构能快速结合当地经济结构和行业特点，找到所在地区的业务拓展方向，精准服务和定向宣传，从而较短时间内在当地开展业务。

　　自2001年创立普惠金融“青岛模式”至今，华舵金服已在全国十几个省市设立分支机构或公司，完成约10万笔撮合业务，其中借款方90%都是通过灵活运用数据分析，利用精准服务得来。

　　不难看出，华舵金服已把大数据运用到市场开拓和企业发展的方方面面。为什么他们能如此重视大数据运用呢?为什么15年来华舵金服普惠金融模式能稳健发展，并一直倍受小微企业欢迎呢?我们知道许多商业模式都是诞生于市场需求，创立于满足用户条件，然而华舵金服普惠金融模式，却是大数据的分析研究结果。

　　商业模式起源于大数据

　　2001年正值国内经济快速发展的关键时期，小微企业如雨后春笋般增长，每年注册量达上百万家，而受当时法律和金融政策影响，小微企业发展受困于融资难，资金缺口达几十万亿之巨，而对应的是中国居民非外币存款数十万亿，却找不到出口，供给和需求两侧的庞大数据，让华舵金服创业者们发展了商机，并创造性的尝试以信息中介的方式，实现了两者的对接，于是就有了华舵金服商业模式。

　　建立行业数据库，为精准服务做准备

　　如何寻找融资难的小微企业，如何让小微企业知道华舵金服能帮助他们解决融资难，是华舵金服业务打开局面的难点。在开始信息和数据极为匮乏的条件下，通过一点点收集每个小微实体的信息并进行分析，他们发现了小微企业融资难的症结所在：有的是因为银行白户，有的是因为资信不够，有的是用钱太急，还有的是房龄超长……

　　情况千差万别，但都难以从银行融到资。了解了小微企业融资难的原因，更主要的是从哪里把这些融资难的小微企业找出来?华舵金服选择从借款用途入手。为获取借款用途的数据来源，华舵金服力求把握每位客户真实客观的借款用途，通过实地考察，提供相应业务合同，或是通过第三方渠道掌握一手数据。15年来，通过严格统计每一笔业务，后期密切关注、跟踪和分析客户信息数据，华舵金服客户数据库积累数百万条，通过将客户借款需求信息归类分析，定位市场开拓方向，从而为精准服务奠定了基础。

　　专注帮助实体小微企业融资难

　　从上面的数据我们看出来，华舵金服主要是帮助第三产业、加工业和为大型企业配套的行业，提供借款咨询服务，期间也有许多从事其它行业的个人或企业提出融资需求。华舵金服将业务定位于专注帮助小微实体企业解决融资难问题，提出三不支持的原则：做股票、期货不服务;P2P投资不服务;房地产行业不支持。

　　前段时间，一位客户一下拿来数十个房产证要借款，合伙做个房产项目，借款上千万，等落实好他的借款用途和项目情况后，客服代表毅然回绝了他的借款需求。然而对做实业的小微企业，华舵金服却情有独衷。

　　城阳一位做工艺品加工的客户，因接到一笔新订单迫切需要100万元，但该客户提供的房产价值略有些低，抵押率偏高，如果按照平常，一定会增加好多附加条件，以提高风控能力。

　　经过对客户的进一步了解，客户经理感觉该借款人的情况十分特殊，房产抵押率也没有超出最高标准，其借款就是应急，现金流也非常好，不但批准了这位客户的申请，而且还启动加快程序，让客户当天就拿到了应急的款项。据了解，华舵金服帮助过的小微企业数万户，有的已经由丑小鸭变到了白天鹅，有的已经创业板上市。