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普惠金融青岛模式:大数据精准定位企业

2016年07月04日 16:08来源:光明网字号:小

  下面是一组数据:

  第三产业 28.6%

  外贸出口加工 15.9%

  海产品养殖、销售15.7%

  大型企业配套12.3%

  工艺品加工11.3%

  环境绿化工程5.6%

  其他10.6%

  上面这组数据是华舵金服青岛总部15年来服务的全部客户借款用途的统计情况。从上述统计中看出,第三产业占的份额较大,然后是外贸出口加工及与海产品相关的配套加工、工艺品加工,通过分析就会发现这些都符合青岛地区的行业发展特点。据了解,华舵金服依据数据反馈出的信息,根据行业特点精准寻找需要融资的小微企业,解决小微企业因信息不对称出现的融资难问题。

  同时这些数据分析,也为华舵金服在其它地区设立分公司时提供了精准支持,使分支机构能快速结合当地经济结构和行业特点,找到所在地区的业务拓展方向,精准服务和定向宣传,从而较短时间内在当地开展业务。

  自2001年创立普惠金融“青岛模式”至今,华舵金服已在全国十几个省市设立分支机构或公司,完成约10万笔撮合业务,其中借款方90%都是通过灵活运用数据分析,利用精准服务得来。

  不难看出,华舵金服已把大数据运用到市场开拓和企业发展的方方面面。为什么他们能如此重视大数据运用呢?为什么15年来华舵金服普惠金融模式能稳健发展,并一直倍受小微企业欢迎呢?我们知道许多商业模式都是诞生于市场需求,创立于满足用户条件,然而华舵金服普惠金融模式,却是大数据的分析研究结果。

  商业模式起源于大数据

  2001年正值国内经济快速发展的关键时期,小微企业如雨后春笋般增长,每年注册量达上百万家,而受当时法律和金融政策影响,小微企业发展受困于融资难,资金缺口达几十万亿之巨,而对应的是中国居民非外币存款数十万亿,却找不到出口,供给和需求两侧的庞大数据,让华舵金服创业者们发展了商机,并创造性的尝试以信息中介的方式,实现了两者的对接,于是就有了华舵金服商业模式。

  建立行业数据库,为精准服务做准备

  如何寻找融资难的小微企业,如何让小微企业知道华舵金服能帮助他们解决融资难,是华舵金服业务打开局面的难点。在开始信息和数据极为匮乏的条件下,通过一点点收集每个小微实体的信息并进行分析,他们发现了小微企业融资难的症结所在:有的是因为银行白户,有的是因为资信不够,有的是用钱太急,还有的是房龄超长……

  情况千差万别,但都难以从银行融到资。了解了小微企业融资难的原因,更主要的是从哪里把这些融资难的小微企业找出来?华舵金服选择从借款用途入手。为获取借款用途的数据来源,华舵金服力求把握每位客户真实客观的借款用途,通过实地考察,提供相应业务合同,或是通过第三方渠道掌握一手数据。15年来,通过严格统计每一笔业务,后期密切关注、跟踪和分析客户信息数据,华舵金服客户数据库积累数百万条,通过将客户借款需求信息归类分析,定位市场开拓方向,从而为精准服务奠定了基础。

  专注帮助实体小微企业融资难

  从上面的数据我们看出来,华舵金服主要是帮助第三产业、加工业和为大型企业配套的行业,提供借款咨询服务,期间也有许多从事其它行业的个人或企业提出融资需求。华舵金服将业务定位于专注帮助小微实体企业解决融资难问题,提出三不支持的原则:做股票、期货不服务;P2P投资不服务;房地产行业不支持。

  前段时间,一位客户一下拿来数十个房产证要借款,合伙做个房产项目,借款上千万,等落实好他的借款用途和项目情况后,客服代表毅然回绝了他的借款需求。然而对做实业的小微企业,华舵金服却情有独衷。

  城阳一位做工艺品加工的客户,因接到一笔新订单迫切需要100万元,但该客户提供的房产价值略有些低,抵押率偏高,如果按照平常,一定会增加好多附加条件,以提高风控能力。

  经过对客户的进一步了解,客户经理感觉该借款人的情况十分特殊,房产抵押率也没有超出最高标准,其借款就是应急,现金流也非常好,不但批准了这位客户的申请,而且还启动加快程序,让客户当天就拿到了应急的款项。据了解,华舵金服帮助过的小微企业数万户,有的已经由丑小鸭变到了白天鹅,有的已经创业板上市。

(责任编辑:新不颖)
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