行业主要参与者的跨行业合作需加强
目前移动支付存在四种商业模式：以银行为主导的模式，运营商独立运营，运营商与银行合作的模式，以及通过第三方支付平台的账户中进行支付的模式。面对移动支付这个大蛋糕，行业的主要参与者–运营商和银行–有着各自的考量和利益点。
银行拥有金融牌照和超强的经营实力，在金融服务领域具有的无可争议的主导地位和品牌效应。通过开展移动支付业务，银行还能发展衍生金融业务，推动非传统金融业务的发展，但银行欠缺开展移动支付所必须的网络资源。同时，银行对移动支付的进一步发展将对银行卡的使用产生什么影响，尚不清楚，故持观望的态度。
但正如毕马威在2011年发布的《移动业务货币化-银行如何在支付价值链中占一席之地》报告中所指出的那样，“对于零售银行和商业银行来说，问题已不再停留在移动金融和移动支付对他们的业务是否重要（我们调研反馈中的84%参与者认为重要），而是如何最好地适应快速的变化、并通过新兴的渠道为客户提供更好地服务、维持市场份额并保留或提高收入。”目前，“在世界各地，各种规模的银行，正在迅速实施一系列移动金融解决方案，旨在方便客户和降低成本。”开展移动金融和支付业务已经是大势所趋，“如果银行还没有进入移动金融业务，那么必须赶紧了”。
电信运营商则拥有网络资源、用户号码资源，所有的移动支付必须使用他们的网络和终端。移动支付也能使运营商深度绑定移动用户，降低客户流失率，但运营商在提供金融服务方面的经验和品牌效应仍需加强。而且，在运营商的业务组合中，移动支付尚处于边缘地位，不是业务发展的重点内容。
而第三方支付机构则在保证买卖双方的交易安全方面具有独特的优势，这在信用体系尚不健全的中国来说，是很受商家和消费者欢迎的，但无论是从资金还是用户资源来看，它在行业内却显得相对弱小，缺乏竞争实力。
因而从运营角度来看，各服务商各有所长，但没有一方能够脱离其他行业参与者的协助而独立开展移动支付业务，他们需要展开合作，共同促进产业的发展。而目前在这一方面，虽然各方所做的工作已经开展，但目前合作的规模和范围还有待拓展。还有一个问题，即由谁来投资基础设施。一台移动支付的终端投入较大，目前没有明确的共识这个费用由谁来负担。所以哪一方都不愿意投钱，形成互相等待的局面。
监管不到位和行业标准不统一
移动支付在中国的发展起源于本世纪初期，到目前已经有超过10年的历史了。但是在将近10年的时间里，移动支付的监管几乎是空白，行业呈现出无序竞争、鱼龙混杂的局面。2010年6月，央行公布了《非金融机构支付服务管理办法》，明确非金融机构提供支付服务，应当依法取得《支付业务许可证》。支付牌照的发放，初步清理了市场上一些规模小、运作不规范的电子支付服务提供商，也为行业未来的健康发展创造了良好的环境。
移动支付标准是另一个与监管有着紧密联系的、制约移动支付产业发展的重要因素。毕马威在《移动业务货币化 - 银行如何在支付价值链中占一席之地》报告中指出，“由于移动支付一直缺乏全球统一的技术标准，这对于移动支付的发展构成一道重要的障碍。事实上，毕马威调研的参与者一致认为，标准的建立是移动支付商业化的关键条件。”
在中国，移动支付同样也面临着缺乏统一的标准而带来的一系列问题。目前市场上出现的技术标准有基于13.56 MHz的双界面卡方案，基于13.56 MHz的近距离无线通讯技术（NFC）方案，基于13.56 MHz的SD卡方案以及基于2.4GHz的RF-SIM卡方案。银联主推13.56MHz 方案，而基于2.4GHz的RF-SIM技术则由中国移动主导，国内企业自主研发。银联和运营商都希望通过行业技术标准确立自己对行业的主导地位。
然而，由于涉及到金融和通讯两个行业，包括电信运营商、第三方支付服务商、软件提供商、硬件厂商、系统集成商、手机厂家、商家、用户等庞大产业链，以及央行和工信部两大监管部门，因此，多年来移动支付国家标准迟迟难定。技术标准不统一，致使移动支付的受理机具难以实现共享，这增加了商家硬件投资，而消费者在使用移动支付服务时，也会遇到种种限制。另外，多个技术标准也导致手机和其他硬件供应商数量减少，POS机、卡片以及手机终端成本偏高。技术标准尚未确定，也使得多数开展移动支付业务的机构仍持观望态度，这也在很大程度上阻碍了移动支付的大规模应用和发展。
根据2012年4月在“2012第四届中国移动支付产业论坛”上传出的最新消息，由工信部电子技术标准化研究所承担的移动支付国家标准的编制任务，目前已完成公开的征求意见，有望在年内发布。国家标准主要规定了近场支付的相关内容，明确了近场通信频率采用13.56MHz，智能卡产品形态将兼容多种方案，如SIM卡方案、SD卡方案、全收集方案、双界面电信卡等。技术标准的 确定将为移动支付的发展创造良好的政策氛围。
除了技术标准以外，监管部门在协调产业链上各方的利益、促进跨行业协作方面也能发挥更大的作用。运营商、银行和商家在移动支付的产业链上各自承担不同的角色，相互之间存在利益冲突。目前，我们看到了一些产业协作，比如中国电信和光大银行合作可以使消费者在40多个城市缴纳水电煤费用。但是这些合作的范围还有待扩展，层次也有待于提高。在这种情况下，正需要监管部门出面协调各方利益，把大家拉上同一条船，积极开展跨行业协作，共同努力使移动支付这条大船走得更稳、更快。
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