房贷利率上调成趋势 银行关注房价下跌

　　近日，建设银行北京分行将首套房贷款利率上调到基准利率的1.05倍，在房价或将进入拐点时期，此举引发房地产市场高度关注。据统计，目前，已有14个城市开始上调首套房贷款利率，包括广州、深圳、上海、武汉、长春、无锡等城市。

房贷利率上调已成趋势

上调首套房贷款利率已成趋势

　　昨日，招商银行等股份制银行消息称，银行已将首次置业者购买二手房按揭贷款利率上浮，根据客户信用资质上调至基准利率的1.05倍至1.1倍。

　　“进入第四季度后，银行信贷额度早已呈现捉襟见肘之势，银行需要腾挪信贷额度，房屋按揭贷款额度受限，利率自然上涨。”招商银行信贷部门负责人表示。

　　调查发现，截至昨日，全国共有14个城市的银行对首次置业者房贷利率进行上调。

不同城市上调幅度差异较大

　　对上浮首套房贷款利率的城市盘点发现，各城市首套房贷款利率上调幅度差异较大。目前北京、上海、广州、深圳、杭州的大部分银行对首次置业者房贷利率上调5%~20%不等。在成都、长沙、武汉等二线城市银行利率上调幅度更高，为10%~30%。长春创各城市纪录，部分股份制银行房贷利率最高上调50%，利率高达10.575%。

　　上述银行基本都实行根据客户情况实施差异化贷款利率政策，建设银行方面表示，如需尽快放款，需要主动上浮利率到基准利率的1.1倍，即上浮10%。

首套房贷利率上调将打压房价

　　此外，该银行对房地产开发贷款利率也大幅上调，开发贷款额度也在逐步下滑。根据央行营管部最新调查显示，2011年第三季度下降12.7%,其中看跌占比逐季上升至40%。这意味着，银行对于房地产开发贷款将更加谨慎，房地产开发商回笼资金越发需要依靠销售新房。

　　分析认为，目前全国性银行对首套房贷款利率的上调将进一步打压房价。投资者购房冲动也会进一步抑制，尤其是高房价的一线城市。

　　央行2011年第三季度统计数据显示，今年9月新增贷款仅4700亿元，较8月明显回落1311亿元。且创下21个月来新低，其中中长期贷款下滑显著。

　　长江证券银行业首席分析师陈志华表示，9月信贷创新低在过去十年来属于首次，这表明政策总体基调依然偏紧，银行已把主要信贷投向集中于政策重点支持与高利润领域，包括对中小企业贷款“定向宽松”。因此，房地产按揭贷款额度近期将继续紧缩。

　　澳新银行大中华区市场研究总监刘利刚表示， 在准备金连续提高的累积作用、准备金率缴存基数扩大、差别准备金率动态调整以及存款增长放缓的影响下，今年银行放贷的意愿和能力普遍较弱，贷款的供需矛盾状况尤为突出。此外，按照银监会对房地产按揭贷款风险权重计算，目前银行仍需大量拨备以覆盖风险。

预期：银行需关注房价持续下跌风险

　　当大中城市房价下跌20%至30%时，将首次超出银行的承受能力。据东方资产管理公司最新发布的《2011中国金融不良资产市场调查报告》（以下简称《报告》）指出，当大中城市房价下跌20%至30%时，将首次超出银行的承受能力。

　　《报告》预计，2011年银行新增房地产开发贷款规模最大可能同比下降12.94%，预期为5150亿元；银行新增个人住房按揭贷款规模最大可能下降9.53%，预期为12665亿元。

　　东方资产通过对房价下跌幅度的假设，计算了对银行利润的影响程度。假设房价下跌30%，房地产开发贷款违约率上升至3%，银行针对房地产不良贷款计提150%的专项拨备，则侵蚀银行利润1135亿元。

　　广发证券银行业高级分析师沐华表示，从目前状况看，银行需要对房地产系统性风险作出量化评估。“如果房价发生持续大幅下跌，整个金融体系会产生系统性风险，对银行的资产质量影响应该比银监会预计的情况更为严重。”沐华表示。