“贷到款是第一位的，没人看得上我们这个行业。”上周，龙岗五金业企业主张先生刚从某股份制银行深圳分行贷到350万为期三月的借款，年利率10%。目前钢材价格已接近七千元，张先生和弟弟合伙的五金厂经常面临原料“跟不上”的难题，企业自有资金缺口越来越大。之前，他曾一周内跑过四五家贷款公司，但对方开出年化利息竟达到70%，同时还要先扣80%的利息才放款。“根本就是把人往死里整。”张先生说。
“银行没要求足额抵押，这让我很意外。”在放弃从贷款公司贷款之后，张先生和弟弟跑了五家银行，但没有一家愿意贷，后经朋友介绍找到一家资信评估公司推荐，然后才和这家银行中小企业部经理见上面。该行收到申报资料一周后就放了款，还不用足额抵押，350万的贷款其他银行都要求同价抵押物，但这一次，张先生只把福田一套200万的房产抵押了，还剩下150万的“敞口”。张先生说，银行决定放款，只是看了企业税单、房产抵押证明及评信公司报告。
和张先生一样，记者采访发现，目前，越来越多的深圳中小企业开始选择通过第三方评信机构作为中介向银行申请贷款。
“银行并不是不愿贷给中小企业，而是出于成本对比收益考虑。”深圳市信用评级协会秘书长黄忠仁对记者表示，中小企业每单贷款量小，银行如果逐家审查成本太高，人手也不够。由于利率受到限制，银行并不能像贷款公司那样对企业索以高利，故积极性也不高。第三方评信机构的介入，将银行部分风险审查“外包”出来，负责实地考察和评价，如果有合适企业，银行也愿意给一个“面谈”机会。目前，深圳已有大量该类第三方评信机构兴起，其中较大规模达到六七家，人员和资产规模都位于全国前列。
“尽管中小企业融资难，但优质中小企业融资并不难，对银行来说，很多时候是买方市场。”某外资银行深圳分行中小企业理财部副总裁告诉记者，深圳中小企业超过30万家，但银行要找到满意客户要经过很多次审查，如果有正规的评信公司提前筛选并推荐，银行能省去不少时间和成本，推荐企业的“通过率”也较高，可能半数都能获得贷款。但如果企业自己找上门来，最终能审批放款的可能“十家不到一家”，有些时候“根本不会看资料”。
“不否认利息比贷给大企业要高，但比其他贷款公司低很多。”以上人士表示，银行给出企业的敞口较大，也意味着利息会更高，10%以上属于正常，这是基本的风险定价原则。但她也表示，银行绝不会越“雷池”一步，会按照监管部门规定把利率控制在“合法”和“合理”区间。
“应对利率市场化的到来，中小企业是突破点。”一位资深银行业人士表示，放贷给大企业，银行议价能力弱，一般都是基准利率放贷，但对中小企业放贷，如果风险敞口较大，则可在合法范围内收取年利10%或更高利息。该人士表示，尽管银行会给出一定程度的“敞口”，但银行控制风险“门道”很多，比如财务不健全的企业，一般银行要看税单等“硬材料”，对企业借款用途，银行也能通过承兑汇票的金融形式予以“监控”。
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