“2008年金融危机来得措手不及，之后长达一年的时间里，厂里的订单一下减少了三分之二。但工厂的生产线却不敢轻易关掉……那段时间里，厂子维持得不容易啊！”鄞州区一家小型零配件外贸生产企业的老板老李，昨天向记者诉说近年来的艰辛。
老李是白手起家创办起这个厂子的。近几年来，老李的厂子基本维持在400平方米开外、30几个员工的规模。按照老李的说法，在2008年之后，由于原材料价格和熟练工工资的快速上涨，外贸订单又下滑，厂子常常是做一天亏一天。但眼下老李最担心的已不是订单问题了。
“其实，随着经济的逐渐复苏，我们已经可以算是挺过来了！而眼下，最让我苦恼的却是资金问题。”老李解释，他的这家企业订单已出现了增加迹象，但在原材料等成本压力下，再加上人民币汇率的大幅波动，企业的生产风险比以往加大，在这种情况下，企业只有拥有充足的流动资金，才敢在接下来的发展中放开手脚。而恰恰就在前期的“煎熬”过程中，这家工厂已消耗了所有的可用资金。怎么办？企业只有去融资贷款。
“可是，像我们这样的小企业，厂房是租的，要得到银行的低成本融资资金显然不易。去年下半年，我曾以自住房作为抵押，争取来80万元的个人经营性贷款作为周转。但是今年，资金面的大幅收紧之下，我们向银行贷款屡屡碰壁。而如果求助于民间借贷这样的高成本融资渠道，风险又实在太大了……”老李这样叹道。
江东区一家电器组装企业也有着同样的烦恼。该企业在近两年生产销售过程中也正渐渐恢复了“元气”，近来，老板同样也开始四处奔波找钱。“想趁着当前的发展势头，贷到1000万元左右的资金，自建新厂房，引进新的生产线，招新员工，扩大生产。可是这个钱，也实在是难借。”老板说。
上述两个只是再普通不过的例子。“如果说2008年金融危机引发一大批中小企业难以为继的最根本原因是‘缺订单’的话，那么，时隔两年，新一轮的企业‘倒闭潮’便是‘资金短缺，融资难’。”对于当前的经济现状，不少业界人士这样坦言。
中小企业为何会遭遇融资难？对此，银行界人士日前向记者分析了其中原因。有关人士指出，对于中小企业的贷款申请，银行方面首先会以抵押贷款标准去评判：“抵押资产是银行贷款的第二还款来源，是银行谨慎经营的根本，为了避免和减少信贷资金遭受损失，中小企业只要能够提供一定的抵押资产，便有机会获得融资资金。”然而现实是，大部分中小企业现有的厂房土地根本就是租来的，或者属集体所有，无法抵押，也无从担保。
“中小企业是国民经济的毛细血管，它的发展对于经济、民生都有不可忽视的作用。然而一直以来，无论宏观经济宽松或紧缩，中小企业都难以获得信贷资金，这种情况下，人们第一矛头往往就是‘银行资本嫌贫爱富’。但是，在实际上，作为一种经济现象，中小企业融资难并非只因于此。”人行市中心支行货币信贷处有关负责人在接受记者的采访时，这样指出。
有分析指出，中小企业大多以家庭经营、合伙经营等方式发展起来，企业规模小、科技含量低，缺乏核心竞争力，对抗市场风险的能力差。在我国，中小企业5年淘汰率近70%，30%左右的企业处于亏损状态。在这种情况下，银行当然是不会轻易把贷款提供给中小企业的。
记者了解到，中小企业融资难，还表现在中小企业从资本市场上获取资金的难度极高。从股票市场来看，按照《证券法》规定，要进入沪深两市主板市场发行股票，必须具备公司股本不少于人民币5000万，最近3年连续盈利等条件；从债券市场来看，按照《证券法》规定，股份有限公司的净资产额不少于人民币3000万元，有限责任公司的净资产不低于人民币6000万元，最近3年平均可分配利润足以支付公司债券1年的利息。试问，有多少中小企业，能达到上述融资标准？
来自市工商联的数据显示，截至2010年底，我市已有规模以上中小型工业企业12377家，占全市规模以上工业企业总数的99.8%。其中，中型企业895家，小型企业11482家。在我市这样一个中小企业队伍尤其庞大的城市，资金面紧张程度如何？银行等金融机构又如何“款”待、支持中小企业的生存与成长？
事实上，数据显示，去年以来，我市银行流入中小企业的贷款比例正呈上升趋势。
来自人行市中心支行相关统计显示，截至2010年末，全市中小企业贷款余额为4991.89亿元，占各项贷款余额的77.9%，占比较上年提高0.4个百分点；今年1至3月，中小企业贷款占比继续提高，其中，大、中、小型企业贷款新增占比分别为14.86%、41.27%和43.86%；而截至今年5月末，全市金融机构本外币中小企业贷款余额升至5611.68亿元，比年初新增391.46亿元，占全部新增企业贷款的比重更高达85.48%，其增速分别高于各项贷款和全部企业贷款的增速。
从贷款利率上看，2011年，全市金融机构一季度贷款发生额中，多数中小企业获得的贷款利率集中在1.1至1.3倍于基准利率，其中，上浮区间在10%至30%的中、小企业上浮利率贷款比重分别为46.77%和63.81%，分别比去年同期提高了16.22%和7.44%。
过去两年的时间里，我市各家银行纷纷专门辟出中小企业部，不约而同响应政策，加大了对中小企业的资金支持力度。据悉，我市工行目前单小企业贷款客户便达到2123户，贷款余额达259亿元；招行以发展专业市场，模式化地支持中小企业；泰隆银行则通过了解企业的“三品三表”（即，经营者人品、企业产品和押品，企业水表、电表和报关表），自成一套支持中小企业的完整体系。
金融机构对中小企业支持力度有增无减，企业贷款利率未见提高等一系列数据以及银行一系列支持措施，这与当前企业高喊“融资难”的处境似乎并不吻合，这给我们抛出了不得不一探究竟的问题——中小企业融资难，难在哪里？
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