趋势三：产品开发更具创新意识
银行理财在产品类型上，不同于基金和股票，由于发展时间较短，还没有完全确定产品类型结构。既可以说，银行理财产品的产品类型混乱，也可以说，在这样不确定的、丰富多样的产品类型体系下，存在更多的创新空间。
从2010年发行的理财产品来看，挂钩标的更丰富。常见的产品挂钩对象有股票、汇率、利率、期货等，也有一些银行会发行艺术品、红酒等概念投资品。
挂钩方式上，常见的是区间挂钩型衍生出更多双区间挂钩，区间累积收益等形式。今年发行的一些黄金挂钩型产品，产品形式多种多样，不仅黄金价格上涨可以获得收益，在黄金价格短期下跌时，也有可以获得收益的产品设计。
理财期限上，一直以来，银行理财产品以中长期产品为主，部分超短期产品以7天存款的形式出现。今年超短期产品发行数量放大，主要受市场加息预期影响，这类产品更能够迅速适应加息后，短期债券市场的变化，也配合了避险资金的需求。
未来一年，银行理财产品的发展会更加配合投资者多样化的需求，设计出更多具有创新性的产品，逐渐打破银行理财产品只是高息储单的形象。
趋势四：银行更加重视高端产品
银行从来都没掩饰过对私人银行业务的发展野心，基于二八黄金法则，80%的利润来自于20%的用户。未来银行业务发展的竞争，很有可能最主要就集中在对于高端客户的角逐上。
对于高端客户的偏爱，在银行理财产品的销售上，银行并没有掩饰。很多具备创新性、收益良好、风险适中的理财产品，标明仅对高端客户销售，投资的起点金额往往也在数百万元以上。
部分产品明确标示高端客户和个人普通客户，在最终收益率上，给予不同的收益率。高端客户的产品收益率高于个人普通用户。
就连被监管层叫停的银信合作类产品，此类产品去年全年销售金额上万亿元。部分与房地产企业合作的信贷类产品，年化收益超过11%。此类产品风险系数几乎与债券类产品相当，收益却是债券类产品的3~4倍。
银行合作类产品叫停后，大多数银行剩余的信贷类产品，被通知仅对高端客户发行。个人普通客户甚至都看不到此类产品的发行信息。招行的私人银行客户经理告诉记者，“该行对于高端用户非常重视，信贷类产品数量少，收益高，被允许在高端客户购买之后，有剩余配额才会向普通客户销售。”
从银行的种种表现可以看出，银行理财产品起点为5万元，对于一些投资者来讲，已经不低了。银行把理财产品作为王牌，希望可以吸引更多的高端客户关注，也是无可厚非。
从目前来看，2011年银行会更加重视高端理财产品的发行。但这并不意味着，普通理财产品发展有所停滞，相反，明年银行理财产品会进一步放大，已是多方共识。
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