年化收益率在20%以上、保本保息、期限仅有1-6个月，不少投资者甚至中高净值投资者，都常对P2P网贷平台理财产品的丰厚条件心动。然而，下半年以来，P2P网贷平台的倒闭风潮，将投资者从梦境拉回现实。
不完全统计显示，10月以来，国内出现倒闭或资金链断裂的P2P平台已达39家，涉资约10亿元。据了解，出现问题的平台大致分为两种，一是借贷平台是“自融自借”模式，借款人其实就是经包装后的借贷平台的关联公司，而投资者看到的借款人信息、用途等均为捏造，风险巨大；二是借贷平台本意是做好P2P，但由于缺乏金融人才，风控能力差，无法控制逾期风险。上海一位熟悉P2P产品的第三方理财经理说，放贷10笔，只有1笔坏账，就能覆盖风险，超过3笔就很难按时兑付。
面对纷繁复杂的P2P平台，投资人如何挑选运营规范的网贷平台来规避倒闭的陷阱？众多业内人士向广大投资人提出以下四项建议。
第一，投资人应选择运营稳定、有实力的P2P平台，并且股东或高管具有金融从业背景，熟悉金融行业，擅长风控管理。如具有金融和互联网双重基因的P2P平台华舵金服（beibeidai.com），其创始人李继高从事金融行业十余年，是民间借贷“五色土模式”的首创者。其最初创业的青岛五色土抵押贷款顾问有限公司是国内首家专业从事民间抵押贷款、民间投融资咨询的服务机构，经营超过十年，在业内早已成为领军企业，有很高的影响力，在当地有很高的知名度和美誉度。
华舵金服是一个典型的具有金融基因的P2P网贷公司，其风控能力毋庸置疑，平台安全性亦有保障。平台上的每笔借款都要经过信贷、风控部门的严格审核，层层把关。在要求借款人进行系统、全面的认证同时，平台还引入了与公安部系统联网的身份证认证系统，辅以视频签署协议，最大限度的降低信贷风险。
第二，投次人应必须明确了解“收益率越高，风险越大”，现在不少平台的产品收益率年化高达25%-30%。但我国法律规定，“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，（包含利率本款）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”（最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条）
第三，投资人须明确P2P平台的产品是否有本金或本息保障，且由谁担保。
P2P平台的担保措施分两类，一是平台公司自保，这需要了解其股东背景、资产实力等。二是其他担保公司担保，那么就必须是国有背景或规模实力较大的担保公司。以华舵金服为例，注册资金2000万，其三大网贷产品中，安全标采用了“保证金”机制，享有本金保障；；担保标则引入“自然人做担保”，由于担保主体数量的增加，因此风险得到了有效分散，并免除了传统“机构担保”自身存在的担保能力超限所带来的风险以及担保机构自身存在的安全隐患，在最大程度上将投资人的风险降到最低。
第四，规范经营的P2P平台，会向投资者披露所投向的债权信息列表，包括借款人姓名、借款用途和签署的合同。华舵金服上的投资人放款成功后，其账户管理中心会收到一份电子“借款协议”，我国法律规定，电子合同与书面合同具有同等法律效力。
