互联网金融：一场金融业的互联网革命

    国内互联网金融话题炙手可热，无论是传统金融的互联网化，还是新兴互联网金融的新势力，都将会推动传统金融的创新和改革。

互联网金融2013大事记

    2013年，互联网金融终于迎来了自己的春天。2013年6月17日，余额宝正式上线，这款互联网和基金融合创新的理财产品一经推出，便成为互联网金融一项杀手级应用。上线3个月，余额宝资金规模达到556.53亿，为用户带去3.62亿元收益。

    紧接着，在2013年7月，央行发放又一批第三方公司的支付牌照，新浪、百度等27家公司上榜。国内拥有第三方支付牌照的互联网公司上升到七家。7月底，因收购银联在线而获得支付牌照的京东商城也成立了自己的金融集团，宣布进军互联网金融。

    2013年10月10日，天弘基金主要股东内蒙君正发布公告称，支付宝母公司浙江阿里巴巴电子商务有限公司出资11.8亿元认购天弘基金，完成后将以51%的持股成为其第一大股东。该消息一出，互联网金融板块整体走强，涨幅一度超过7%。10月28日，百度首款理财产品“百发”上线，10亿元额度4小时即告售罄；三天后上线的第二款产品“百赚”继续保持热销势头。

    互联网公司迅速崛起，以重建者的姿态，不断向传统金融业发起了渗透和冲锋。由此，以银行为代表的金融企业和以电商为代表的互联网企业掀起了一股金融互联网化和互联网金融化的潮流。虽然，互联网金融已经触手可及，但这个新兴的领域仍存在着风险，每个互联网金融参与者都在寻找适合自己的玩法，阿里金融致力于构建金融生态系统平台，人人贷将外来模式P2P演化成本土O2O模式，传统金融巨头平安玩转P2P等等。

我国互联网金融现状

    我国互联网金融的起步并不晚，招商银行于1997年率先推出中国第一家网上银行，仅比世界第一家网络银行晚两年。而等到2013年才全面开始爆发，还是取决于互联网技术的成熟。由此可见，我国高速发展的现代信息技术为互联网金融的产生和发展奠定了坚实的物质和技术基础。

    随着社会信息化程度的不断提高，人们对金融服务的要求越来越多样化，人们接受新鲜事物的愿望和能力也在不断加强。他们希望通过更先进的技术来提高生活质量，或者希望自己的生意等更便于管理。传统的银行业开始无法满足人们的需求，这就促使着我国互联网金融必须快速发展，来满足人们的需求。

    通过2013年发生在我国的互联网金融的大事件可以看出，目前我国互联网金融分为四种模式，第一种是在线P2P模式，这种模式以拍拍贷、华舵金服（beibeidai.com）为代表。第二种便是以阿里、京东为代表的电商介入金融领域所形成的金融模式。第三种是人们最早熟知的，涉及银行体系的第三方支付模式，人们最了解的支付宝就是这种模式的代表。第四种便是服务金融机构的互联网企业。

    根据中国银行业协会专职副会长杨再平提供的数据，我们可以看出，截至目前，获得人民银行颁发“支付业务许可证”的第三方支付机构共有250多家，其整体交易规模达12.9万亿，同比增长54.2%,但其在支付市场的占比也不到1个百分点。活跃的P2P网贷平台300家，交易额200亿左右，按近年3倍增长速度估算，2013年底，P2P 网贷平台的成交规模可达到600 亿元。

2014行业预测

    在即将过去的2013，以云计算、大数据、社交网络等为代表的新一代互联网技术的迅速崛起，促使传统金融领域迎来了新的变化。而在马上就要到来的2014，金融业的格局能否被打破，传统金融、商业银行会否全美受到互联网金融的冲击和替代，这些问题都备受业内人士关注。

    而随着居民生活水平的不断提高，消费者所拥有的金融业务量也在不断的提高，如何在理财服务中获取财富增值已经成为越来越多的消费者考虑的问题。业内人士称，网络金融为金融企业、为客户提供全方位的金融服务，一站式服务，提供了便利，从二十世纪末的近十年来，在全球范围内金融产业重组，兼并的趋势不断加大，这些事件的目的是越来越向业务集成的方向发展，并且还体现了当代金融服务业向综合业务集成发展的趋势。

    有业内人士认为，以第三方支付、移动支付替代传统支付业务将是互联网金融在2014年的一大重要趋势。随着人们从正规金融机构的网点或自助设备，转向更为便捷的移动通讯设备，预计全球移动支付交易总金额在2016年将达到6169亿美元。而这一数据在2011年为1059亿美元。

    而传统存贷款业务会否将被人人贷等替代，也是业内人士普遍关注的。在传统金融中，中小企业融资难得问题一直没有得到有效的解决，而通过互联网，将可以促使资金供需双方都是个人的投融资模式。有数据显示，截至2012年底，美国最大的P2P信贷公司LendingClub公司完成了8.3万次交易，涉及金额近10亿美元。美国首家P2P信贷公司Prosper也完成了超过6.4万次的互联网金融交易，涉及金额4.2亿美元。而在我国，2013年初，全国P2P信贷公司总共超过300家，行业交易总量高达200多亿元，其中排名靠前的15家P2P类网站交易额占到整个行业的45%左右，接近70亿元交易额。这一数据在2014年必将飞速的发展。

    对于未来的发展，业内人士认为，互联网金融未来的趋势是产业化，将数百种产品、模式形成产业集群，所以互联网对于金融来说，不是颠覆，也不是补充，而是最典型的融合。