节后信用卡出单日 专家提示还款陷阱

　　新春佳节过后，各银行信用卡用户也纷纷迎来了信用卡出账单日，由于刷卡消费额度较大，不少持卡人还款时纷纷选择了最低还款和分期还款的方式，但业内人士提醒，这两种还款方式均存在隐性成本，如持卡人选择最低还款虽可继续享用循环信用，却无法再享受免息还款待遇，银行还要收取其全部消费金额的利息。

　　据了解，最低还款额还款，是指归还当月透支额的1/10，如当月透支消费2万元，最低还款额只要还2000元。“最低还款额只要还透支总额的1/10，表面看很划算，但实际支付的总利息却更高。”某股份制银行内部人士指出，持卡人选择最低还款额后，虽能继续享用循环信用，却不再享受免息还款待遇，银行还将从消费入账日开始计算，按日息万分之五来收取全部消费金额的利息，年息高达18.25%。假设持卡人春节总透支额为5万元，选择最低还款，则第一个月需还本金5000元，透支利息50000元×0.05%×50（天）=1250元。如持卡人在第二个月到期还款日还清余款，则第二个月需还本金4.5万元，透支利息45000×0.05%×30（天）=675元。该持卡人两次共支付本金5万元，利息1925元。若第二个月4.5万元本金还继续采用最低还款方式，则支付的总利息更高。

　　分期还款则是将原本一次性还款额分成数期还清，目前多数银行的信用卡只要单笔消费达到一定金额，即可享受免利息的分期还款功能。上述人士介绍，事实上，分期付款是免息不免手续费，不同期限下各家银行的收费情况并不同，通常分期次数越多，手续费相应越高。此外，持卡人还需注意，信用卡任意分期付款免除的只是在持卡人按期按时归还全额款项条件下的利息，若未按时或未全额还款，就会产生利息。