“买吧，股市现在快到底位了，以后没钱补仓；不买，收益率又可能会下滑。”最近，家住东大公寓的张女士在心里不停地“开会”，揣摩着要不要买银行理财产品。张女士告诉记者，她上网查看得知理财产品6月份的平均收益率在3.9%左右，7月份已经降到了3.7%，而这两天去县内几家银行咨询，都说未来不排除降息的可能，届时理财产品收益还将下滑。
与张女士有着相同或相似困惑的投资者并非一人。记者在走访中了解到，尽管目前的存款利率也能跑赢CPI，相对于一年期定期存款最高3.3%的水平，普遍收益率在此以上的银行理财产品更合算。工行如东支行理财经理徐艳秋表示，由于央行的控制，目前银行理财产品十分紧俏，建议市民尽量趁早购买。不过，短期限理财产品的收益率只有3.0至3.6%，一年期理财产品的收益率则达到4.3%，所以，投资者在风险能够识别和承受的前提下，可以选择一年期以上的信托类固定收益理财产品。
目前形势下，基金定投其实最适合普通投资者，因为基金定投能够摊薄成本、分散风险，基金定投贵在坚持。在目前的市场行情下，金融界人士也建议投资者可关注货币型基金。货币型基金是资本市场天然的避风港，年化收益率达3.6%，而且免收手续费、分红也免税。
除了常规的购买理财产品和基金外，债券投资也是一个不错的选择。“一般来说，债券的走势与利率是负相关。也就是说利率越低，债券市场的机会就会更多一些。”中行如东支行一名银行工作人员告诉记者，该行上半年曾推出的一款债券产品就达到了10％左右的年化收益率，在各个投资渠道收益欠佳时它的表现相当抢眼。不过，这类产品面临的风险也要比银行固定收益类产品大一些，市民在进入前，得挑熟悉的产品进入。
记者了解到，目前常见的理财方式有国债、银行理财产品、基金、股票、贵金属投资等，这么多品种令投资者难免有些眼花缭乱。那么，对于普通投资者来讲，该如何配置？
徐艳秋认为，投资者的个人风格和风险承受能力，决定了产品配置的多少和产品的种类。作为一个成熟的投资者，多元化产品配置是他们选择的主要方向。比如，可将家庭资产的三成用于定期存款以及国债，三成多可考虑股票、股票型基金等多元组合。此外，目前的国际金价受到欧债危机影响，处于震荡行情中，市民也可逢低购买一些进行资产保值配置，进行阶段性建仓。
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