银行理财产品丰富 人民币及黄金受青睐

人民币理财产品——稳健

　　近日，农业银行发售了一款“金钥匙·安心快线”人民币理财产品，期限从一个月到一年期不等，投资者普遍感觉选择起来比较从容。

　　农行发售的这款人民币理财产品主要投资于银行间债券市场、货币市场、优质信托项目，属于较高收益的非保本浮动收益理财产品。农行某支行客户经理表示，这类产品主要投资于货币市场，风险较低，收益略高于储蓄。“现正在发售中的‘金钥匙’系列理财产品预期年化收益率约在5.1%左右。”这位理财经理说。

　　与股票保险、基金和信托等理财产品相比，人民币理财产品由于多了银行层面的审慎管理，这类理财产品具有稳健理财的特征，容易赢得投资者青睐。

　　当前，银行理财产品非常丰富，主要根据产品所募集资金的投向分为如下类型：QDII型、挂钩型、信托型、票据型、债券型、货币市场型等。谈及新的一年给投资者的理财建议，业内专家认为，不管CPI走势和货币政策如何调整，投资者在制定理财规划前，首先要确定理财目标，了解自己的风险承受能力、家庭收入及风险偏好，再选择合理的投资理财方式。

黄金理财产品——保值

　　随着龙年新春的来临，到银行购买黄金的人明显多了起来。

　　在北京一家商业银行公司业务部工作多年的李华选择黄金作为2012年的“新年礼物”。他说：“一方面黄金看着喜庆，符合过年的气氛，另一方面在通胀之下，黄金可以保值增值，怎么也比存款好，而且不用像投资股市那样，还得天天盯着看。”

　　目前国内黄金交易所黄金报价大约在每克330元，而2011年年初金价为每克302元左右。

　　经历了2011年的过山车行情后，如果投资者从2011年年初就持有黄金到年底，理论上也保有了9%左右的收益。在2011年如此“困难”的投资环境下，黄金已经是为数不多的跑赢通胀的投资品。

　　资深黄金专家刘山恩说，黄金的金融属性很强，所以在2011年极为复杂多变的市场环境下，依然体现出了抵御动荡的实力。但相比前两年在金融危机中一路上涨的金价，2011年黄金价格的波动，也让不少投资者不寒而栗，黄金虽然保值，但绝不是保证“只赚不赔”。

　　从中长期来看，黄金的确具有保值增值的功能。当前，欧洲尚未摆脱债务危机的影响，加上全球黄金储备的减少，更多的投机资金涌入市场，金价存在继续上涨的可能。目前在黄金价格回落时买入，风险已有所降低，未来又存在一定升值空间，是年初理财的理想选择。