国内银行卡市场在多年发展之后，已经颇具规模。据人民银行公布的数据显示，国内银行卡累计发卡量已达到26.74亿张，其中，借记卡累计发卡量为24.17亿张，信用卡累计发卡量为2.57亿张，形式非常喜人。但同时，巨大的市场面前不可能是纯洁如雪，总有一些令人不快的事情。近期，银行卡市场曝出多项信用卡、借记卡犯罪及银行违规问题，这也给国内银行卡市场提了个醒，虽然现在总体发展良好，但在银行卡的管理环节仍有待加强。
银行卡
问题不断显现
近期以来，多家媒体曝光了多起银行卡的犯罪事件以及银行卡违规发放等事件。
有媒体报道，日前，“疯狂英语”原总监张某因涉嫌信用卡诈骗罪在海淀法院受审。法庭上，检方指控，张某私自复印了李阳的身份证及公司营业执照，又伪造了李阳收入证明、房产证、驾驶证等证件，于2008年至2010年间，以李阳的名义，办理了6张透支额度5万元至20万元不等的信用卡。张某在申请材料中，特别注明“名人，望给予最高额度”、“李阳老师为李阳疯狂英语董事长……年收入300万元以上”等，而申请材料中，“李阳”的签名，均为张某填写。其共欠款47万余元。
10月15日，中央电视台《今日说法》披露，某犯罪团伙利用捡来的身份证，到各家银行冒名开户，供诈骗团伙洗钱之用。警方调查人员发现，在互联网上，有一个名为“广州银行卡办理中心”的伪网站，该网站的负责人为徐某。在徐某的上线，就是此次警方所抓获的终端罪犯魏某。魏某家住深圳，警员从他的3处房产中查获二代身份证6.7万张，全是真实的身份证，所属地遍布全国各省市。房子里另有银行卡4000余张。
不仅是有人恶意利用银行卡犯罪，同时，银行内部管理上也存在一定问题。
10月14，有媒体报道称，北京某银行为追讨信用卡欠款，将33岁的马某告上法庭，据称，马某拖欠信用卡欠款，多次催要仍未偿还，本金1.4万元，加上利息以及滞纳金，共拖欠2.8万余元，而马某现在每月的工资不到600元。但马某经过法院认定为限制民事行为能力人，其残疾证上还写着智力残疾。其家属认为，银行在发卡时未对其身份核实，存在过错。目前，西城法院正在审理此案。
10月16日，媒体曝光，在北京因资金链条的紧张，许多小企业主在主动交纳一定数额的办卡费后，可申请到一张额度较高的信用卡，通常会是十几万元至几十万元。
诈骗手段多变
近期以来，电信诈骗也出现新动向，罪犯盯上“办理信用卡”环节。近期上海部分中外资银行发现社会上有不法分子存在以办理信用卡为名诈骗客户资金的行为。
上海银监局称，目前上海发现两种作案手法。一种是假冒银行骗取客户手续费。9月23日，上海某银行接获客户周某反映，称其找到一个可以申请该行信用卡的网址，该网站同时还有多家银行的信用卡可供申请，客户只需填写个人基本资料并将身份证复印件发送给他们就可以申请该行的信用卡。在他上传资料并支付200元工本费后，于9月15日接到号码显示为该银行闵行支行的电话，称客户的信用卡已申请成功，随后周某先支付了相关手续费，但始终未收到信用卡，因此，其致电该行客服中心询问，这才发现被骗。还有一个案例，申请人郝某9月初也在网上发现一家可以申请办理该行信用卡的担保公司，该网站同时也称能办理多家银行信用卡。经调查，与郝某进行联系的电话号码与上述相同。
另一种是假冒银行骗取客户保证金。2010年以来，上海某外资银行陆续发现在江苏、北京、天津、江西、四川、河北和山东等地有不法分子以办理该银行白金卡（或白金用户）个人贷款为名进行诈骗。不法分子通过在当地报纸发布贷款广告或直接拨打当事人手机，向当事人推荐所谓该外资银行的“白金卡（或白金用户）个人贷款”业务。若当事人有意办理该业务，不法分子会层层设套，诱骗当事人输入银行卡卡号、密码和身份证号码。一旦当事人输入上述信息，其在银行账户内的资金会立即被不法分子转走。
严格管理为先
从上述各类案件中，我们可以看出，现在发案率较高的环节，归根结底还是在借记卡、信用卡前端申请方面。虽然国内各发卡行投入大量人力物力在银行卡整个流程中，但相应问题仍时有发生，这也暴露出各发卡行在管理上存在着较大提升的空间。
“疯狂英语”原总监张某自己称，之所以能以李阳的名字成功办了6张信用卡，主要是因为“银行管得不严”。庭审时，银行办卡工作人员证言显示，张某当时申请的是高额度信用卡，原则上应该由李阳本人办理，他们也曾向张某提出过要求。但自称是李阳助理的张某，以李阳工作忙碌为由拒绝了。随后，所有手续都是张某领取空白表格，填好后再交给银行的。
而该案公诉人也表示，检方已向有关银行发出司法建议，指出了银行在审核申领人材料、代领、核发信用卡等环节的管理漏洞。
同样，像小企业主交款办高额信用卡，显然是银行内部人员的违规行为。据了解，所谓高额信用卡应是白金信用卡，而此类信用卡一般只是银行主动邀请才可以申请。但这个问题归到最后还是前端申请问题。
央视披露案件的侦办人员也认为，打击此类犯罪，迫切需要银行等机构加强开户办卡的信息审核。从制度上加以保证，封堵犯罪分子的活动空间。
上海银监局公布的典型案例也显示，犯罪分子在办卡过程均非通过银行临柜等正当途经，即填写递交相关资料的过程均不在相关银行网点内进行，从而规避了较为严格的办卡渠道，选择了管理上相对宽松的代理机构。
也正因此，上海银监局日前已向各银行发出通报，要求通过银行营业网点和官方网站告知广大客户办理各类信用卡的具体流程，并严格按照银监会《商业银行信用卡业务监督管理办法》相关规定合规办理信用卡等业务，严禁委托中介公司代理营销信用卡。
人民银行发布的数据显示，今年上半年，国内信用卡市场的坏账率有所上升，截至第二季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额99.29亿元，同比增长36.0%，较第一季度增加17.22亿元，增长21%。股份制商业银行信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的2.9%，较第一季度上升0.2个百分点。为了能更好地让银行卡市场健康发展，防范风险，各行应该对借记卡，尤其是在信用卡的申请环节实行更为严格的管理，从源头上杜绝伪冒申请等行为。
