在农险市场竞争逾发激烈的今天,太平洋人寿保险推出的“安贷宝”正展示出强劲的发展势头。
通过理赔,“安贷宝”已经得到了贷款农户、农村信用社等各方的广泛赞扬。太保人寿云南分公司副总经理李鸿表示,正是在太平洋保险“用心负责、用爱承诺”的企业理念指引下,通过及时做好每一笔理赔,为贷款农户化解债务危机的同时,也为信用社避免了产生呆账的风险,让更多的人认识到“安贷宝”的巨大保障作用。
破解“两难”实现“三赢”
“安贷宝”险种破解了农民“贷款难”和银行“难贷款”的问题,实现了贷款农户得保障、农信社防风险、保险公司有效益的“三赢”局面。
长期以来,农民贷款难和银行在无抵押的情况下难贷款形成了一对矛盾体。
多年从事农村信贷工作的晋宁县农信社副主任宋刚表示,农户贷款业务主要存在两大风险,首先是自然灾害风险,如水灾、旱灾、疫情等造成农户经营项目损失;其次是人身风险,一旦贷款者伤残或意外死亡,往往丧失还款能力,容易给银行造成贷款损失。“安贷宝”作为一款专为信用社或银行申请贷款的农户、企业以及消费、助学、创业贷款等借款人量身开发的金融产品,其最主要特点就是借款人不幸发生意外时,贷款由保险公司偿还,降低了农户贷款业务的风险。
“农村合作金融系统的风险转移需求和贷款农户的意外伤害保障需求,共同构成了这种小额贷款保险的市场拉力,是一款市场定位准确、真正适合‘三农’需求的保险产品。”李鸿分析道。她表示,几年的农村市场实践证明,“安贷宝”险种很好的破解了农民“贷款难”和银行“难贷款”的问题,实现了贷款农户得保障、农信社防风险、保险公司有效益的“三赢”局面。
据了解,贷款农户只要在贷款时投保一份保额与贷款金额相同的“安贷宝”人身意外伤害保险,就可以使整个家庭具有一份较高的风险防范能力,一旦发生意外,贷款就由保险公司买单,同时,“安贷宝”的价格比较低廉,只需几十元钱就可获得上万元的保险保障,很贴近农民的需求。对于信用社等农村金融机构来说,“安贷宝”则满足了其风险转移、资产保全、降低贷款损失率、提高贷款安全系数等多项需求。保险公司则依托“安贷宝”拓展了业务领域,成为保险公司典型的支农、惠农效益险种。
信保合力服务“三农”
“信贷+保险”的支农模式,促进了农村信用环境的培育,为完善农村金融风险规避机制,提高农村地区的保险覆盖率发挥着重要的作用。
目前,太平洋人寿保险云南分公司“安贷宝”业务已覆盖全省14个州市的113个市县区农信社。今年1至8月,安贷宝的承保金额已达215亿元,同比增长29.5%。今年1至7月全省共理赔302笔,理赔金额达1087万元。以“安贷宝”为代表的险种已成为太平洋人寿保险服务“三农”、保障民生的“明星产品”。
“如果没有得到农信社等农村金融机构的认可和大力支持,‘安贷宝’就没有今天的良好局面,我们需要信保双方携手,将这一惠农险种发展得更好。”李鸿对于“安贷宝”的发展有着清晰的认识和判断。她表示,金融支农有信贷支农和保险支农,“安贷宝”正是两者的有机结合,这种“信贷+保险”的支农模式,促进了农村信用环境的培育,为完善农村金融风险规避机制,提高农村地区的保险覆盖率发挥着重要的作用。
据了解,今年1至8月,仅晋宁县农信社就为借款人办理“安贷宝”借款人意外伤害保险5659笔,承保金额约1.7亿元,承保笔数及承保金额均较去年同期有了较大增长。宋刚表示,晋宁县农信社自2006年与太平洋人寿保险公司合作开办“安贷宝”借款人意外伤害保险业务以来,始终坚持提高信贷资金安全性、维护借款人切身利益的宗旨,通过加强组织领导、转变观念、落实责任等措施,大力开展对员工的培训力度,全员熟悉掌握“安贷宝”业务的范围、操作流程等知识,同时加大对客户的宣传力度,让更多的客户对“安贷宝”的保障作用有新的认识。
创新服务快速理赔
凭借优质的服务、良好的社会形象、不俗的销售业绩和上佳的社会口碑,“安贷宝”已连续3年荣膺“最佳农村保险产品”奖。
随着农民保险意识的逐步增强,作为一款专为小额贷款农户量身定制的金融产品,怎样才能获得农户的青睐呢?“创新服务、快速理赔是我们赢得客户信赖的关键。”在理赔现场,太平洋人寿保险昆明中心支公司团险部经理赵晓艳给出了这样的答案。
她表示,近年来为提升服务质量,太平洋人寿保险公司通过实行一声问候、一条热线、一个告知、一条短信、一条理赔绿色通道、一张处方、一个回访,“理赔七个一工程”有效提升理赔时效,得到了客户的广泛认可。同时,为了使“安贷宝”的投保流程更为简捷、更加符合信贷市场的需求,太平洋人寿保险自2009年初在全公司范围逐步推行短意险电子化出单全覆盖项目,针对“安贷宝”业务开发的电子出单系统共有3项,分别是信保通系统、银保通系统及邮保通系统。其中,信保通系统属于“安贷宝”专属系统,可与农信社系统网络对接,系统界面和单证简单明了。
对于保险服务,保险公司的基层工作人员则有着更为切身的认识。“只有实实在在地做好理赔工作,农民朋友才会认可你的产品。”在昆明中心支公司负责“安贷宝”业务已有7年时间的业务经理李黎明对于自己工作的认识简单却很务实。他表示,现在只要辖区内发生重大事故,他第一反映就是“这是不是我们的客户”,即使在客户家属还未报案的情况下,他也会提前收集相关资料信息,查询系统确认理赔范围,这已成为他多年来的职业习惯。
正是凭借优质的服务、良好的社会形象、不俗的销售业绩和上佳的社会口碑,“安贷宝”已连续3年在“中国保险创新大奖”评选中荣膺“最佳农村保险产品”奖。