近年来，为拓展中小客户信贷市场，四川省绵阳农村信用社大力加强与融资性担保机构的业务合作。针对担保业务迅猛发展，准入管理无序、业务模式混乱、管理机制不健全等严重影响经营安全的隐患，四川省农信社绵阳办事处积极创新监管理念，通过构建担保业务事前、事中、事后“三位一体”全程监管新机制，有力保障了全市担保业务稳健可持续发展。
防止“病从口入”，事前准入防范
针对辖内担保机构鱼龙混杂、良莠不齐的现状，绵阳办事处充分搜集信息，建立了标准化、规范化的担保机构全市统一评审准入制度。针对部分担保机构资本金“注水”和抽逃，且难以实时有效查证的监管瓶颈，办事处采取“资本金验资证明＋应收款占资本金比例”双线管控评审模式和不定期核查机制，将一批通过应收款账务处理等方式虚增注册资本的担保机构淘汰出局。同时，为推动担保双方建立稳定战略合作关系，促进担保业务与负债业务联动发展，绵阳办事处在评审中专设了权重较大的“资本金在农信社存放率”项目，促使多个担保机构为争取评审得分将托管资本金从他行转入农村信用社。
经严格评审，在34家申请合作担保机构中，绵阳办事处授予鼓励合作的A级机构5家，授予适度支持的B级机构20家，授予审慎介入的C级机构 4家，有5家机构被淘汰。通过评审和分级，达到了“筛优汰劣”的目的，确保辖内各联社能够快速精准地优选担保合作伙伴，担保机构选择风险明显降低。
切断关联利益，创新事中管控
绵阳办事处针对以往担保业务上的一些管理空白，以规范业务模式和切断违规利益输送通道为切入点，大力创新管理机制，有效强化担保业务事中管控。以往各联社在开展担保业务时，多采取每发生一笔业务就相应存入一笔保证金的“单对单”模式，此模式不仅不利于管控合作风险，同时也为担保机构将保证金缴付责任转嫁给借款人创造了条件，为此，绵阳办事处“对症下药”，在全市农信社统一推行担保业务“总对总”整体授信模式，即担保机构先在信用社存入一笔保证金，联社风管会审批后给予该机构一个总体授信额度，如额度用完，担保机构可在追加保证金的前提下申请增加授信额度。同时，针对个别内部人员向借款人指定关联担保机构以谋取不正当利益的现象，绵阳办事处在辖内全面推行担保业务利益回避机制，有效填补了监管真空。
加强后续监管，注重事后防范
为实现担保业务长远可持续发展，绵阳办事处积极创新，建立了四大长效监管机制：
一是建立准入资格动态调整机制，对担保机构准入资格实行一年一审，中途动态监管调整，以保持准入资格的时效性；二是建立分工监管机制，安排各联社“切块”监管各准入担保机构及其业务，确定各联社主任和分管部室经理为监管责任人，要求联社实时报送监管信息；三是建立监管信息传输机制，在加强内部监管信息报送的同时，健全完善与市金融办、市银监分局、行业协会等担保行业主管部门和各同业的信息互通，建立起横纵结合的监管信息立体传输平台；四是建立担保业务风险预警机制，对重大监管信息特别是单笔50万元以上、单户100万元以上大额不良担保贷款相关信息，在全市农村信用社范围内实时通报，确保对担保业务风险的快速预警处置。
今年6月份，绵阳市内一家担保机构因严重经营违规被市金融办责令停业整顿，相关联社获悉后立即按照监管要求告知办事处，绵阳办事处及时发挥对担保业务后续监管机制的灵敏性和有效性与金融办联络证实后即时启动预警机制，及时向全市各联社通报相关信息，指导各联社快速制定风险处置化解方案，最大限度地减少了经营损失。
