日前，全国工商联在对17个省市中小企业调研的基础上，向国务院递交了逾万字的调研报告，称当前我国中小企业生存困难，困难程度甚至超过2008年金融危机爆发初期。
在人民币利率和汇率进入上升通道，美债欧债危机接踵而来，再一次把中小企业的命运推到风口浪尖之时，北京的多家中小企业在接受本报记者采访时，却没有表现出更多的焦虑。“资金困难肯定是有的，但自从北京银行为我们制定了未来收益权质押担保的综合授信服务方案，并授信4000万元后，我们的资金短缺状况已经得到了很大程度地缓解。”北京奥天奇科技发展有限公司一位钟姓工程师表示，这一方案极为方便灵活，在授信的3年期限内，奥天奇可以在额度范围内循环使用贷款。
“为多渠道推动中小企业融资，北京市金融局与人民银行营业管理部、北京银监局联合发布了《关于推进小企业信贷机制建设进一步深化金融服务的指导意见》，鼓励和引导在京中外资银行加强对小企业信贷业务发展，积极推动设立特色专营机构，并进一步加强小企业信贷机制创新、模式创新和产品创新，取得了很大的成效。为中小企业提供金融支持，使其能够在中国的经济发展中发挥出巨大作用，是我们各相关部门一直以来工作的方向。”北京市金融局银行服务处处长刘钢对本报记者表示。
缺的不是资金，而是沟通
“虽然北京的央企较多，中小企业数量不比江浙一带，但目前中小企业的百分比也占到了北京所有企业的95％，它们所创造的最终产品和服务价值相当于北京市生产总值的60％左右，上缴税收约为北京市税收总额的50％，提供了85％以上的城镇就业岗位。此外，北京65％的专利、75％以上的技术创新、80％以上的新产品开发，都是由中小企业完成的。”说起中小企业为国民经济所作出的贡献，刘钢如数家珍。
国家统计局全国企业景气调查结果显示，二季度，中小型企业景气指数分别为135.4和116.8，比第一季度分别提高1.9和2.7个百分点。另外，央行数据也显示，二季度的出口订单指数止跌回升，较一季度提高1.4个百分点至52.5％。
总体来看，中小企业生产经营情况较好。但不可否认，当前中小企业生产经营和融资确实面临着不少的挑战:能源和原材料价格涨幅较大；劳动用工成本上涨较快；在货币条件回归常态的过程中，信贷需求的满足难以维持前两年的宽松状态，大中小企业获取贷款的难度客观上都有不同程度的增加；而部分小企业缺乏自主创新的产品和技术，风险控制能力不足，经营管理不规范，也使他们在信贷市场上缺乏核心竞争力。
“中小企业的问题不是小问题，如果这些企业的经营活动急剧下滑，将给北京市乃至全国的经济带来沉重压力。因此，为中小企业做好融资服务十分重要。”刘钢说。
在刘钢看来，中小企业融资问题的一个重要成因就是银行与企业间沟通不畅造成二者之间的信息不对称，金融机构作为资金的提供者并不亲自参加企业的生产经营活动，它与资金的使用者之间的信息不对称就带来了矛盾和问题。通常，企业比银行在企业经营状况方面拥有更多的信息，因此，他们就有可能在事先的谈判、合同签订的过程中或事后资金使用过程中损害银行的利益，使银行承担过多的风险。
“再加上中小企业与大企业在经营透明度和抵押条件上的差别，以及单位贷款处理成本随贷款规模的上升而下降等原因，银行通常更愿意为大型企业提供融资服务，而不愿意为资金需求规模小、资信等级较低的中小企业提供融资服务，这就是所谓的‘逆向选择’和‘道德风险’问题。这样，中小企业的融资就显得特别困难。”
“因此，要解决中小企业融资困难，就要搭建政银企沟通平台，加强政府部门和在京银行机构的信息交流和共享，促进银行和企业间的高效合作，提高银行业服务首都中小企业发展的效果和效率。”刘钢表示。
要的不是整齐划一 而是“对症下药”
和大企业比起来，中小企业在信用记录和抵押资产方面都处于劣势，如果提供给他们的是和大企业一样的贷款程序和融资产品，显然会让中小企业的贷款难上加难。市场分析人士普遍认为，中小企业融资难目前主要体现在制度的操作和银行信贷产品的设计上，要研究针对中小企业融资的信贷产品适用性和产品结构。
北京市金融局和银监局显然早就洞悉了这一点，一直以来，他们在中小企业融资政策机制、特色专营机构、融资产品等多个方面进行研究创新，创造了多个全国第一。
针对创业期中小企业的特点，北京市在全国中小企业领域率先建立创业投资引导基金，以参股方式和社会投资机构共同发起成立创投企业，实现对创业期科技型、创新型中小企业的股权投资，并积极推动中关村中小企业在代办股份转让系统挂牌、赴中小企业板和创业板上市。
2009年11月，全国首支中小企业集合票据产品——“北京市顺义区中小企业集合票据” 在银行间市场正式发行，创立了统一组织、统一担保、集合发债、分别负债的发债模式。近两年来，这一创新融资工具发展迅速，全市共有29家中小企业发行集合票据，占全国发行集合票据的中小企业数量的25％，创造了发行全国第一支中小企业集合票据，发行全国第一支高科技题材集合票据，发行全国第一支文化创意题材集合票据，发行全国第一支农业题材集合票据，发行集合票据的中小企业数量位居全国第一等十项全国第一。
在促进中小企业间接融资方面，北京市也打出组合拳。市金融局、人民银行营业管理部、市银监局会同市政府相关部门、各区县政府、部分在京银行业金融机构建立了北京市政银企沟通交流机制，为政府、银行、企业搭建信息共享、促进合作的平台。“每季度，我们都会对接200家企业、100家银行和贷款机构，召开中小企业专题会，针对个别企业的专门对接会每年也有几十次。”刘钢表示。
为改进小企业金融服务，发挥专业化经营优势，北京市金融局和北京银监局、人民银行营管部积极鼓励银行从自身实际情况出发，探索建立多种形式、灵活有效的小企业金融服务专营机构，截至目前，北京市专营机构数量已经超过33家，提供贷款超过 300亿元，创新金融产品200余种，为科技型、文化创意、“三农”等中小企业提供了有效的资金支持，成为缓解中小企业融资的一条有效新途径。
据统计，今年上半年，北京市中小企业人民币贷款余额7925亿元，比年初增加402.8亿元，同比增长21.7％，占同期全部人民币企业贷款余额的35％，比2010年底提高了0.7个百分点。其中，小企业贷款同比增长47.6％，高于大企业贷款增速。
刘钢告诉记者：“中小企业的发展是一个长期的循序渐进的过程，因此，对中小企业融资问题的协调和服务也需要不断研究和调整创新。”下一步，北京市积极研究出台《关于金融支持北京市中小企业发展的若干意见》，引导和鼓励金融机构强化对中小企业的服务，并积极协调金融管理部门逐步、适当地在金融监管政策上进一步优化导向，激发中小企业的发展创新活力，鼓励银行丰富针对中小企业的金融产品组合；金融工作重点是进一步加大宣传力度，提高全社会对中小企业发展的关注，积极为中小企业加快发展营造更加良好的社会氛围。
