“我们拥有的11个现代化大型工业园，进驻了1000多家企业，大多数小企业对资金极为饥渴，”深圳市东方建富实业公司负责人接受记者采访时说。该公司在工业地产运营方面旗帜形象突出，具备良好的现场管理能力，因此旗下的园区吸引了众多租户，其中以生产制造类的小企业为主，在今年的经营形势下，不少企业开始感觉到资金周转出现压力。
深圳发展银行近日与东方建富公司携手推出的“工业园受托管理”目标客户群融资新模式，却给园区里的众多小企业带来了及时雨。
开发带来效益
“工业园受托现场管理模式，是利用工业园管理公司对企业充分了解的特点，以突破小企业与银行间信息不对称以及中小企业难以批发式授信的瓶颈，”深圳发展银行中小企业金融事业部人士说。
长期以来，产能问题一直困扰着银行对小企业的贷款，信息不对称带来的调查成本高、费时耗力、工作量大等问题，造成了小企业授信时效性缓慢、产能较低。而且深圳市五花八门的小企业分布分散，经营管理不规范，财务报表不统一也使得银行只能逐户调查、逐户审批。
怎样破除这一瓶颈？遍布于深圳的大大小小的工业园进入了深圳发展银行的视野。工业园既是众多中小企业赖以生存的沃土，又掌握着详细的企业信息，具备较大的融资挖潜空间，深圳发展银行开始在这些工业园管理公司上做起了文章。
从去年开始，该行通过前期的市场调研，选择实力较强的工业园管理公司作为合作媒介，实现了批量开发小企业贷款客户。而委托工业园管理公司对园内的授信企业进行现场监管，也有效地提升了该行信贷风险控制能力。
锁定未来“蓝海”
据了解，深圳发展银行在对工业园选择上极为严格，一般要求具有良好的厂房招商经验、管理优势、人脉关系及园区配套服务功能，而且经营模式应为向上游业主村委股份公司或商业开发公司承租物业，向下游客户出租物业。盈利模式为通过园区升级改造和提供综合服务，公司获得租金价差、水电费价差和管理费收入。
这样的选择除去控制风险的需要外，就是把小企业捆绑打包作为未来目标客户群的考虑，列入深圳发展银行的信用培养计划。
新的机制迅速焕发出活力，小企业群与银行间的新型银企关系由此建立。截至2011年7月，深圳发展银行中小企业金融事业部共认定通过各类目标客户群近170个，已认定目标客户群拟授信总额度达近700亿元。其中许多优质的小企业由工业园管理公司牵头，向该行推荐。众多小企业不仅通过工业园提供担保获得银行融资，还通过目标客户群所产生的群体信用水平弥补了自身信用的不足，降低了授信门槛。
化解信贷风险
工业园与深圳发展银行的合作之所以如此顺畅，是因为双方之间有着一个畅通的信息交换机制。“我们与目标客户群的合作主体如协会、商会、核心企业、专业市场管理公司、担保公司等建立合作关系，建立群体信息交换机制，明确双方在群体信息交换上的责任与权利。”这种委托现场管理不仅增强了深圳发展银行对于小企业授信的风险控制能力，银行还能通过信息交换机制能够充分了解目标客户群内单个企业的生产经营信息、财务信息、经营者信息等个体关键信息，随时掌握目标客户群内中小企业生产经营的变化情况。
据介绍，在贷前环节，工业园管理公司会向深圳发展银行提供有融资需求的客户信息，推荐优质客户。而到了调查阶段，工业园管理公司再协助银行进行贷前调查和信息咨询，为详细地了解企业、评估风险提供方便，从而有效控制操作风险、经营风险和财务风险。
策划手记
长期以来，信息不对称带来的调查成本高、费时耗力、工作量大等问题，造成了银行对小企业授信时效性缓慢。怎样破除这一瓶颈？深圳发展银行把遍布于深圳市的大大小小工业园放进了自己的视野。工业园既是众多中小企业赖以生存的沃土，又掌握着详细的企业信息，具备较大的融资挖潜空间，为此，深圳发展银行在这些工业园管理公司上做起了文章。
从去年开始，该行通过前期的市场调研，选择实力较强的工业园管理公司作为合作媒介，实现了批量开发小企业贷款客户。而委托工业园管理公司对园内的授信企业进行现场监管，也有效地提升了该行信贷风险控制能力。本期周刊特组织深圳、江苏和湖北等地记者采写了一组金融机构促进中小企业发展的稿件，请读者关注。
