近年来，人民银行青岛市中心支行立足于服务“三农”，扩大消费，选取当前农村对金融服务需求最迫切的农户小额取款、商业密集区、农村专业市场和农业产业化龙头企业四个领域为切入点，制定了“一网通天下，一卡走城乡”的农村支付环境建设工作思路，在青岛市农村地区积极推动银行卡等非现金支付服务，大力推进现代化支付网络建设，取得了显著成效。严重制约农民消费意识的转变和消费能力的提高的不完善的农村支付环境得到改善。
积极开展银行卡助农取款服务新尝试，努力解决农村居民金融服务“缺失”
由于成本和管理等因素制约，农村金融网点大多设立在县城或乡镇，广大农民长期处于没有就近金融网点、没有存取款服务的盲点地区。为此，人民银行青岛市中心支行经过深入细致的前期调研，自2010年6月下旬在全国首批开展了银行卡助农取款服务试点，通过在平度市南村镇全镇各村的200多家商业网点中选择信誉好、业务量大、具有一定经济实力的小型超市或便利店作为特约商户，布放POS终端以借记卡刷卡形式向当地农民提供每卡每日不超过1000元的小额取现服务，农民再也不用像原来那样坐车或骑摩托车往返3~4个小时到镇驻地银行网点取钱了，相当于把银行网点建到了农民的家门口，较好地满足了农民日常生活中的小额频繁取现需要，受到了农村居民的普遍欢迎。到2011年6月末，已办理小额取现业务922笔，取现金额13.48万元，平均单笔取现金额 146.2元，较好地契合了广大农民的小额取现需求。
量身定制现代化结算网络，支持农业产业化龙头企业做大做强
农业产业化龙头企业是农业产业化发展的关键环节，对整个农业产业链条和上下游农户增收致富都具有很大的带动作用。随着农业产业化的加快发展，农业产业化龙头企业的资金往来频率明显加快，支付结算方式也越来越复杂。为有效满足农业产业化龙头企业对现代化、差异化金融服务的需求，人民银行青岛市中心支行积极引导金融机构提升综合金融服务层次，为企业量身定制现代化支付结算网络，大力推广现代化支付结算工具。如为解决山东地区饲料行业的龙头企业 ——希杰（青岛）饲料有限公司面临的分销商多、结算方式复杂、资金管理压力大的问题，引导银联青岛分公司和农业银行青岛市分行专门为企业设计了“定制 POS＋实时代扣”的希杰销售支付模式，希杰公司通过给经销商设定的ID，从POS上完成对经销商银行卡的实时划扣货款，货款到账时间由原来的3~5天缩短到当天到账，既避免了大量现金交易的风险和繁琐，又提高了企业资金周转速度。同时，希杰公司不再代为保管分销商的银行卡及密码，也减轻了企业的管理压力，排除了风险隐患。目前，该业务模式已覆盖希杰公司山东省内固定分销商216家，预计全年结算金额在1亿元以上。除“希杰销售支付模式”外，还为平度市宏业农业生产资料公司设计了“移动POS+信用卡”结算模式，通过签订“银企销”三方协议，由银行为宏业公司安装移动POS、为经销商发放信用卡，经销商在进货时刷卡结算，宏业公司为经销商的透支额度承担连带担保责任的方式，减少了企业的应收账款，有效解决了供销双方的融资困难；为莱西市万福集团设计了 “万福金融服务方案”，将票据、银行卡、POS机、电汇、网上银行等结算工具加以整合和配套，随时根据企业需要提供完善的综合金融服务。量身定制的现代化结算网络，较好地满足了企业的差异化结算需求，畅通了企业的资金运行渠道，降低了企业财务管理的压力和成本。
同时，针对农村地区支付服务相对薄弱的现状，人民银行青岛市中心支行积极引导农村金融网点以多种方式接入支付清算系统，在网点不能进驻或者没有连接支付系统的乡镇加大ATM等自助设施的布放，积极开展代收代付、国库直接支付等多项“惠农”支付服务等。截至2011年6月末，辖区县市共布放 POS机13960台，同比增长97%；布放ATM机817台，同比增长26%；累计发行银行卡579.3万张，同比增长17%；开通网上银行60.1万户，同比增长38%；开立银行结算账户1207.1万个，同比增长30%；为农村地区1800个单位开通了代收代付业务，对库区移民补贴资金、社保五险资金、汽车家电下乡补贴资金、“万村千乡百家店”补贴资金、计划生育奖励扶持资金等20个项目开通了国库直接支付业务，共计覆盖50多万人，发卡30多万张，使更多的农民直接体验到了现代支付的方便和快捷。
推动“刷卡无障碍示范街”建设，改善农村地区银行卡受理环境
县市乡镇的商业密集街区对于引导农村消费具有重要意义，但基于刷卡手续费、支付安全等因素的考虑，中小商户安装POS的意愿不强，限制了银行卡等非现金支付工具的推广。为加快推动农村地区银行卡受理环境建设，人民银行青岛市中心支行组织银联青岛分公司从减轻商户负担的角度出发，对农村便民服务小吃店、快餐店、百货店和超市的刷卡扣率进行进一步明确和规范，按照0.9%的刷卡费率执行。同时，协调有关部门将县域城区固定电话POS拨号通讯费标准由每分钟0.22元下调为每分钟0.15元，在农村地区采取“800”付费方式，由POS机具布放方——银联青岛分公司全额承担通讯费用，有效降低了银行卡受理成本。自2010年以来，平度市苏州路商业区、莱西市商业中心、即墨市新兴街、胶南市人民路等“刷卡无障碍示范街（区）”先后建成，商户POS安装率均达到80%以上。同时，积极向农村地区扩展，选择有条件的村、镇建立“示范村”、“示范镇”，其中平度市南村镇“刷卡无障碍示范镇”建设已取得初步成效，到2011年6月末，该镇已安装ATM机6台，自助银亭1台，POS机57台，转账电话76部，全镇银行卡发卡量5.6万张。
围绕市场主体需求开展创新，提升农村专业市场的服务功能
农村专业市场是农村市场经济发展的重要组成部分，是实现农副产品供求有效对接的重要渠道，对于农村产业结构调整和区域经济发展有着重要的引导和推动作用。由于客户范围广、交易及结算方式多样，对金融服务的需求差异明显。为此，人民银行青岛市中心支行积极引导金融机构开展创新，着力满足市场主体的金融服务需求，充分发挥农村专业市场的服务带动作用。平度市南村蔬菜批发市场是国家农业部定点市场、山东省第二大蔬菜产地批发市场，日均参与交易人数 5000多人次，日成交量200多万公斤，年交易额10亿元以上。受限于个体商户没有税务登记证和组织机构代码证，无法满足POS机商户准入条件，大部分批发业务都采用现金结算，菜商将资金划转到当地银行网点，经银行大额取现审批后，携带大量现金到市场内进行交易，不仅费时费力，还增加了提现成本和安全隐患。为此，人民银行青岛市中心支行组织银联青岛分公司和农业银行青岛市分行多次调研论证，在该市场推行了非现金结算交易，并在收费项目上实行优惠。借助 POS机、ATM、网上银行、银行卡等手段，实现了资金的实时到账和结算，将原来需要3~4天的采购时间缩短为当天即可完成，不仅节约了时间，而且避免了携带现金存在的安全隐患和清点、找零等问题，受到各地菜商们的一致称赞。目前该市场全部实行了非现金交易，既方便了客户，又改进了市场管理，市场结算人员减少30%，保安人员减少80%，现金库存由每日20多万元减少为1000元左右，每年减少管理成本60万元以上。针对北方最大的服装和小商品批发市场 ——即墨市批发市场业主的支付结算需求，先后引导中国银行山东省分行开办了“中银支付通”业务，由业主开设个人结算账户进行POS机刷卡，通过市场管理机构设立的专户进行自动清算管理，有效解决了未开立对公账户无法使用POS机的难题；引导邮储银行青岛分行开通了“商易通”业务，直接在固话设备上集成刷卡设备，并绑定客户的借记卡，从而实现账户余额查询、收款、转账、交易查询、汇总统计等功能的统一；引导青岛银行开通了“信付通”智能刷卡电话业务，对每一个申请终端的用户的借记卡账号、电话号码、电话终端号进行唯一绑定，用户只需满足具有固定场所、《个体工商户经营执照》、个人结算账户3项条件，即可使用所有带“银联”标识的借记卡，实现资金实时到账。目前，即墨市批发市场商户持卡率达到91%，网上银行使用率57%，非现金支付结算量由最初的4%上升为 86%。
