信用卡免息透支到期没钱还款，持卡人一定会赶紧四处筹款还钱，否则不仅信用额度下降，而且还将支付高额利息。在此背景下，信用卡中介“刷卡套现、非法养卡”现象在现实中应运而生，且呈迅猛发展之势。昨天上午，亭湖警方向记者透露称，4月9日他们就抓获一名专门在盐从事非法养卡套现活动的34岁河南籍男子陈某，当场从该男子身上缴获64张信用卡。
那么，犯罪嫌疑人是如何非法“养卡”、“套现”的？又是如何虚构交易的呢？警方表示，介于目前正在立案侦查，具体情况不便透露。不过，从最近已经立案进一步侦查的类似案件中也许可以找到答案。
一条龙服务赚取高额手续费
今年3月12日，一名女子携带大量不同所有人的银行卡到市工商银行柜台办理业务，银行工作人员怀疑其可能是专职循环刷卡套现的职业养卡中介，遂向警方报警。亭湖经侦大队民警接警后立即赶赴现场，将嫌疑人来自阜宁县的24岁女子周某抓获，并当场缴获其随身携带的各大银行的信用卡18张。
民警调查发现，周某系大吉担保公司财务，其通过开具假证明的方式帮人办卡、通过公司申请的三台POS机刷卡套现、专职代人养卡。据了解，POS的英文全称：Pointofsales，中文意思是“销售点”，全称为销售点情报管理系统，是一种配有条码的终端阅读器，有现金或易货额度出纳功能。它常用于大中型超市、连锁店、大卖场、大中型饭店及一切高水平管理的零售企业。
而信用卡中介的目的是赚取高额手续费，其经营逐步规模化，业务主要是“帮人办卡、代人养卡、刷卡套现”等，形成一条龙服务方式。“周某在该案中帮人每办一张卡可收取2000元手续费，代人养卡每月又可收取200元不等的养卡费，套现则可赚取2%的高额手续费，如持卡人套现4万元，就可以收取800元手续费，扣除交纳银行的50元，实际可从中净赚750元。”办案民警说，中介利用申请来的商业银行POS机，大都是在没有实际交易的情况下虚构交易，为信用卡刷卡套现非法套取现金。一般银行收取的单笔交易手续费最高不超过50元，而职业刷卡套现者按1%—2%收手续费，细算下来，其非法收入相当可观。
循环套现风险隐患非常大
事实上，每张信用卡都有还款期限，到期不还款就会留下不良信用记录，因此刷卡套现中介人为此专门开发了代人“养卡”的新业务，也就是说持卡人只需把信用卡交给刷卡人“代养”，刷卡人就会用手头的多张卡循环套现。短时间内透支的欠款可以延期归还，不会产生逾期利息，而持卡人的信用记录可以保持正常，信用额度随着信用卡的不断使用而提高，可套现的银行金额也在不断升高。
不过，警方强调说，套现与养卡的实质是持卡人和养卡人合伙欺诈、骗取银行资金的行为。近年来此类信用卡“中介”的业务繁忙、发展势头迅猛，不仅扰乱了正常的经济秩序，也给许多“刷卡一族”带来安全隐患。据介绍，套现与养卡的形式多样，其主要有：持卡人为免交年费或提高信用额度，将卡交给“中介”套现使用，确保卡一年消费达到一定的金额并消费3次以上；持卡人将信用卡套现透支后，在规定时间内无力还款，就找中介养卡，在给予一定数额的利息后由中介替其垫资还款，待有钱时再偿还；个别持卡人贪图中介支付的养卡好处费而将信用卡送人套现与养卡。当然，套现与养卡的风险隐患也非常大，中介会套现盗刷、延期分期付款消费，等到卡主发现问题再找中介人时，其早已踪影难觅，卡主后悔也来不及了。
非法套现 最高可获刑五年以上
警方说，此类犯罪的目标实现主要依托利用POS机刷卡套现，所以银行业应加强对POS机的发放及日常监管力度，对交易异常的POS机，在按程序检查的同时，及时将涉嫌犯罪的信息提供给警方，由警方予以打击查处，坚决杜绝简单地将该POS机收回了事现象的发生，决不能因打击不力而助长此类违法犯罪现象的蔓延。
同时也提醒公众，一定要根据自己的经济实力申请信用卡，理性消费。不要轻信那些违规办卡套现进行小额放贷的“办卡公司”所推出的免费办卡和套现的业务。但凡违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，或者是为信用卡持卡人代还信用卡内资金，非法从事资金支付结算业务的。根据《中华人民共和国刑法》第225条规定，有非法经营行为，扰乱市场秩序，情节特别严重的。最高可判5年以上有期徒刑，并处违法所得1倍以上5倍以下罚金或者是没收财产。
至于持卡人，根据《刑法》第196条规定，以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后超过3个月仍不归还的行为，可认定为“恶意透支”，持卡人将承担相应的法律责任。
