“一年收入为4.2万元，花费4.022万。算下来今年共攒了1780元，不够买一平方米的房子。”近日，网上一篇自称80后发的晒收支帖子再次引发热议。
据一份调查数据显示，2008年我省全部职工年平均工资23082元，月平均工资1924元；全省在岗职工年平均工资24625元，月平均工资2052元。面对一直居高不下的房价，对于月均收入几千的工薪族而言，如何才能更好的理财，拥有属于自己的一套房呢？
【案例】挣得少，剩得更少
朋友小曾在长沙某广告公司工作近2年，月收入1400元左右，虽然不是典型的“月光族”，但是每月的工资除掉开销所剩无几，更别提买房、买车了。
“工资都用在了吃饭、买数码产品、看电影、旅游上，然后就是平时的人情开销、家庭开销，剩余一部分就存起来。有时候一分钱都不剩，有时候还有几百。”小曾告诉记者。
“一个朋友在长沙一个药业公司工作近5年了，月薪3500元，夫妻两人加起来大概6000元左右。去年年底在市南边贷款买了一套房，在家人资助下付了首付，现在每个月都要还贷2000多元，压力也很大。”小曾说。
【规划】年轻人不必急着买房
民生银行长沙分行理财经理史红松告诉记者，对于普通的工薪阶层而言，在房价一路高涨的情况下不必急着买房，计算一下现阶段买房和租房之间的资金投入，哪种更加适合自己；或者可以先买一个较为便宜的小户型，减轻现阶段的资金压力。等到工作稳定条件充裕之后，拥有足够能力支付改善性住房的首付和按揭贷款，再换一个大点的房子会更加理智。
“对于刚刚大学毕业的大学生而言，收入大多在1000元至2000元之间，这时可以给自己制定一个目标，5年之内或者10年之内买房，制定相应的理财计划。对于刚参加工作的年轻人来说，工资较低，基金定投便是很好的理财开端。”史红松表示。
【方法】根据收支情况制定财务管理方案
“很多人对理财存在误区，认为理财规划就是赚钱、钱生钱，实际上它是针对个人在人生发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，制定个人财务管理的具体方案，实现人生各个阶段的目标和理想。”农业银行湖南省分行理财师周明告诉记者。
周明表示，每个人每个月必然有一笔刚性支出，比如吃住、交通、水电、通讯等费用，除去这些必然支出，如果只剩下月收入的20%-30%，也就是所谓的“月光族”，那么就需要展开自检，结合自身的情况做好开源节流的计划；如果除去刚性支出，剩余还占收入的30%-50%，就可以做一些投资，让钱闲着可不是明智的选择；还有一点须谨记，留有一定的流动金融资金，占总财产的20-30%，以备不时之需。
【建议】从基金定投开始，3至5年为宜
市民蒋先生是一位造价工程师，前几年刚贷款买房买车，月收入大约4000元左右，除了每个月的还贷支出外，孩子的教育经费是蒋先生最头疼的问题。
“基金定投每次最低只需300元就可以投资大多数基金，门槛较低，而且定投可以平摊成本、分散风险，最终积少成多。不过因为基金净值波动有周期，投资期限以3至5年为宜，从而获得最佳投资收益，并不是定投时间越长越好。”招商银行长沙分行理财经理陈希奇表示。
“如果有家庭或者子女，其理财压力比个人要大。其中子女的教育金是一个重要的方面，基金定投是不错的选择，经过本金积累和基金投资复利收益，可以为子女接受高等教育提供资金保障。”周明表示，除此之外，还有必要根据自身状况做一些保险规划，进行资产配置，如意外险、医疗险等，从而规避风险。
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