对很多普通贷款者来讲,虽然目前利率还没有上调,但是由于房贷利率优惠取消、不少贷款产品利率上浮比例提高,向银行贷款所付出的实际成本已经比去年下半年有大幅上升。
记者近日了解到,今年以来,不少银行包括车贷在内的很多贷款利率一直在上浮,“目前贷款的利率确实比年初的时候高了很多。”一股份制银行相关人士向记者承认。业内人士表示,虽然央行一直没有加息,但由于信贷紧缩、资金成本上升等原因,不少银行都采取了利率上浮的措施,对贷款者来讲,实际效果等同于加息。
利率上浮到30% 市场方面能否接受？
“我们现在的中小企业贷款的利率一般比人行的基准利率上浮10%-20%,属于正常的水平范围,但是与去年相比有明显的上升。”某股份制银行广州分行相关人士对记者表示。
由于今年整体信贷环境的紧缩,很多企业是一贷难求。银行表示,虽然实际贷款利率水平有所提高,但是贷款需求并没有太大减少。“这与今年经济有所好转,企业生产恢复情况良好等因素有关。”该人士表示。“提高报价有一定的压力,但是市场方面也还是能够接受。”而此前有媒体报道,有部分银行甚至把利率上浮到30%。
除了中小企业贷款以外,今年一月份以后个贷也成了稀缺产品和卖方市场。记者到银行网点咨询个贷,很多银行网点客户经理都会提醒,目前贷款额度紧张,贷款申请一般比较难以申请下来,因此贷款利率一般给不了优惠折扣。
其中,才兴起不久、业务量也不是很大的车贷产品近日也出现了利率上浮。记者了解到,广州有一些银行网点已经将车贷利率上浮了10%左右。有业内人士分析表示,目前由于汽车拥有量增幅很快,在贷款紧缩的大背景下,银行在新兴增长业务上采取“以价补量”的策略也不奇怪。不过,很多个人业务占比较少的股份制银行表示,由于车贷单笔金额小,比较繁琐和复杂,银行做得比较少,目前也没有提价的准备。
据悉,根据央行现行的利率规定,央行按照资金供求状况及时调整基准利率,并允许商业银行存贷款利率在规定幅度内自由浮动。央行允许商业银行、城市信用社贷款利率浮动区间在0.9%至1.7%之间。其中,给企业贷款利率允许最高上浮幅度为70%,下浮幅度为10%。银行一般会根据贷款申请人的资产和风险情况,对不同的贷款产品予以一定程度的上浮或优惠。
银行间市场同业拆借利率达到了最高值
对于未来的利率走势,建设银行行长姜建清此前表示,由于政府对银行的宏观政策回复正常化,存款准备金上升,以及央行为了降低流动性将采取多种紧缩措施,银行的资金成本大幅上涨,因此预计未来一段时间利率将呈上升趋势。数据显示,今年2月至3月份期间,银行间市场同业拆借利率达到了最高值2.72%的水平。
另一方面,国信证券银行业分析数据显示,今年4月份以来,银行的贷款总额中,执行上浮报价的贷款比达到了41%,是自去年下半年以来的最高峰值。“虽然银行资金成本在上升,但伴随着货币政策的不断从紧,银行贷款的议价能力也得到了逐步提升。”分析师表示。
不过,4月份银行间市场同业拆借月加权平均利率为1.34%,比上月低0.06个百分点;质押式债券回购月加权平均利率为1.36%,比上月低0.04个百分点,银行筹集资本成本有下降的趋势。分析师认为,下半年,相对低收益的票据贴现业务的压缩以及存款的活期化将使得银行负债成本大幅下降。但由于从紧的贷款供求,银行有强烈的“以价补量”需求,加上加息的预期,下半年利率走高是大趋势。
